Как выбрать страховую компанию29.04.2008
Ищете страховую компанию? Вам предстоит сделать непростой выбор. Ведь покупая страховку, Вы, по сути, покупаете воздух. Вы платите за то, как будет вести себя компания в случае наступления страхового события. Поэтому, на этапе выбора страховщика, Ваша задача – получить максимум полезной информации, позволяющей сделать вывод о том, сколько придется приложить усилий для получения положенной Вам выплаты.
1. По каким параметрам оценивать страховую компанию?
Какой должна быть Ваша СК? Надежной, стабильной, честно выполняющей свои обязательства, удобной для работы и лояльной по отношению к клиентам. Как узнать, что все это присуще Вашей СК?
Оцените опыт работы на рынке и темпы развития компании (хотя бы за последние 2 года). Информацию легко можно найти в Интернете на сайте ЛСОУ или на любом другом страховом ресурсе. Постоянный прирост клиентов и объема платежей, при адекватном росте объема выплат, свидетельствует о порядочности данной компании. Хорошо, если у страховщика есть поддержка крупного иностранного инвестора. В таком случае стабильность СК будет подкреплена возможностями материнской компании.
Оценить профессиональный уровень персонала Вы сможете, позвонив в компанию либо посетив ее офис. Обратите внимание на то, насколько свободно специалист использует профессиональную терминологию, может ли пояснить Вам значение терминов простыми словами, насколько хорошо он ориентируется в тонкостях страхового продукта.
Что касается наличия филиалов компании, то лучше, если компания представлена во всех регионах Украины. Согласитесь, что развивать региональную сеть будет только та компания, которая планирует работать на рынке долго. К тому же это проявление заботы о своих клиентах: у них должна быть возможность посетить офис СК, независимо от того, это житель столицы, мегаполиса или небольшого районного центра.
Что касается скорости и сложности процесса выплаты возмещения, то оценивать его лишь по словам менеджера по продаже не стоит. Ищите письменное подтверждение его слов. Перечень необходимых документов, процедура урегулирования страхового события и сроки выплаты возмещения должны быть указаны в договоре страхования.
Наличие сервисной службы и горячей телефонной линии поддержки клиентов тоже стоит записать в обязательные требования. Страховой случай может произойти в любом месте и в любое время. Хорошо, если при этом, все что вам нужно знать либо иметь при себе – один телефонный номер.
Немаловажным фактором является цена. Искать самое дешевое предложение на рынке - не лучший выход. Сравните цены нескольких компаний. Те, что будут существенно ниже среднерыночных, должны вызвать у Вас подозрения. Вы рискуете столкнуться с большим количеством оговорок и ограничений в договоре, либо с невыполнением своих обязательств при страховом событии.
Обратите внимание на открытость компании в предоставлении информации о себе, о своем финансовом положении. Есть ли у нее веб-сайт и что он из себя представляет. Все это может говорить о надежности или подозрительности страховой компании.
2. Какая специфика выбора компании, если имущество приобретается в кредит?
Если страховать имущество Вы будете по настоянию банка, список СК, из которых сможете выбирать, значительно сузится. Банк-кредитор вправе предложить Вам только тех страховщиков, которые у него аккредитованы.
В то же время, данный список не должен быть сужен до одного единственного варианта. Соглашаться с отсутствием альтернативы Вы можете только в случае, когда условия приобретения + кредитования + страхования обусловлены совместной рекламной акцией трех компаний и изложены на бумаге. В иных ситуациях соглашаться на единственный вариант Вы не обязаны.
3. Как оценить финансовые показатели СК?
Оценить стабильность и надежность страховой компании исходя из финансовых показателей ее деятельности – задача сложная. Да и получить доступ к отчетности страховщика и детально его проанализировать вы не сможете. Оценкой финансовой стабильности занимается контролирующий госорган финансового рынка – Госфинуслуг (Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг).
Сделать необходимые выводы самостоятельно Вы сможете, рассмотрев общедоступные финансовые данные – их все СК регулярно обнародуют в прессе и сети Интернет.
Пожалуй, первый показатель, который будет Вас интересовать – это уровень выплат. Данный коэффициент характеризует соотношение выплаченных компанией средств и платежей, полученных от клиентов. Определить уровень выплат вы сможете, поделив объем выплат на объем платежей и умножив результат на 100%. Оптимальный уровень выплат для украинской страховой компании должен находиться в пределах от 10 до 50%. Все цифры ниже 10% могут свидетельствовать о завышенных тарифах либо нелояльной выплатной политике. Если же уровень выплат выше 50%, это может «говорить» о несбалансированности страхового портфеля, что может негативно влиять на способность компании выполнять свои обязательства в дальнейшем.
4. С какими документами нужно ознакомиться?
Намереваясь приобрести страховку, внимательно ознакомьтесь с договором страхования – жалеть на это времени не стоит. Договор страхования – документ емкий. Но, чем проще и понятнее он составлен, тем больше шансов избежать разночтений и недоразумений в дальнейшем.
Свои права и обязанности нужно прочесть не только в договоре страхования. Существуют еще и документ, на основании которого СК составляют договор страхования, – это Правила страхования. Правила регистрируются в Госфинуслуг в момент выдачи лицензии и должны быть доступны клиенту в любой момент, как на этапе заключения сделки, так и в период действия договора либо урегулирования страхового события.
Если договор страхования расширяет условия, описанные в правилах, договор будет иметь прерогативу, поскольку правила описывают общие основания для страхования.
5. Как определить политику СК в вопросах выплаты страховых возмещений?
Если Вы намерены определить принципы компании в урегулировании страховых событий, в первую очередь изучайте те, что прописаны в договоре страхования. Если речь идет, например о страховании от несчастного случая либо страховании путешествующих, обратите внимание на лимиты покрытия, список исключений из страховых событий, порядок компенсации самостоятельно понесенных затрат, сроки уведомления СК и перечень необходимых документов.
Если планируете страховать имущество, Вам важно будет понять: какими должны быть Ваши действия при наступлении страхового события, какой пакет документов необходимо предоставить, каким образом определяется размер ущерба (на основании собственного расчета СК, по смете ремонтного предприятия либо по заключению эксперта), в каких случаях СК имеет право отказать в выплате, порядок и сроки выплаты возмещения.
Наибольшего доверия будут заслуживать отзывы и мнения Ваших знакомых – клиентов данной СК. Если же таковых нет, отклики Вы сможете найти и в сети Интернет. Только, читая эти отзывы, помните, что рассматриваете субъективную точку зрения одной из сторон.
Делая выбор, не жалейте времени на изучение информации и чтение документов, тогда Вы выберете надежную и лояльную страховую компанию, на которую действительно сможете положиться.
1. По каким параметрам оценивать страховую компанию?
Какой должна быть Ваша СК? Надежной, стабильной, честно выполняющей свои обязательства, удобной для работы и лояльной по отношению к клиентам. Как узнать, что все это присуще Вашей СК?
Оцените опыт работы на рынке и темпы развития компании (хотя бы за последние 2 года). Информацию легко можно найти в Интернете на сайте ЛСОУ или на любом другом страховом ресурсе. Постоянный прирост клиентов и объема платежей, при адекватном росте объема выплат, свидетельствует о порядочности данной компании. Хорошо, если у страховщика есть поддержка крупного иностранного инвестора. В таком случае стабильность СК будет подкреплена возможностями материнской компании.
Оценить профессиональный уровень персонала Вы сможете, позвонив в компанию либо посетив ее офис. Обратите внимание на то, насколько свободно специалист использует профессиональную терминологию, может ли пояснить Вам значение терминов простыми словами, насколько хорошо он ориентируется в тонкостях страхового продукта.
Что касается наличия филиалов компании, то лучше, если компания представлена во всех регионах Украины. Согласитесь, что развивать региональную сеть будет только та компания, которая планирует работать на рынке долго. К тому же это проявление заботы о своих клиентах: у них должна быть возможность посетить офис СК, независимо от того, это житель столицы, мегаполиса или небольшого районного центра.
Что касается скорости и сложности процесса выплаты возмещения, то оценивать его лишь по словам менеджера по продаже не стоит. Ищите письменное подтверждение его слов. Перечень необходимых документов, процедура урегулирования страхового события и сроки выплаты возмещения должны быть указаны в договоре страхования.
Наличие сервисной службы и горячей телефонной линии поддержки клиентов тоже стоит записать в обязательные требования. Страховой случай может произойти в любом месте и в любое время. Хорошо, если при этом, все что вам нужно знать либо иметь при себе – один телефонный номер.
Немаловажным фактором является цена. Искать самое дешевое предложение на рынке - не лучший выход. Сравните цены нескольких компаний. Те, что будут существенно ниже среднерыночных, должны вызвать у Вас подозрения. Вы рискуете столкнуться с большим количеством оговорок и ограничений в договоре, либо с невыполнением своих обязательств при страховом событии.
Обратите внимание на открытость компании в предоставлении информации о себе, о своем финансовом положении. Есть ли у нее веб-сайт и что он из себя представляет. Все это может говорить о надежности или подозрительности страховой компании.
2. Какая специфика выбора компании, если имущество приобретается в кредит?
Если страховать имущество Вы будете по настоянию банка, список СК, из которых сможете выбирать, значительно сузится. Банк-кредитор вправе предложить Вам только тех страховщиков, которые у него аккредитованы.
В то же время, данный список не должен быть сужен до одного единственного варианта. Соглашаться с отсутствием альтернативы Вы можете только в случае, когда условия приобретения + кредитования + страхования обусловлены совместной рекламной акцией трех компаний и изложены на бумаге. В иных ситуациях соглашаться на единственный вариант Вы не обязаны.
3. Как оценить финансовые показатели СК?
Оценить стабильность и надежность страховой компании исходя из финансовых показателей ее деятельности – задача сложная. Да и получить доступ к отчетности страховщика и детально его проанализировать вы не сможете. Оценкой финансовой стабильности занимается контролирующий госорган финансового рынка – Госфинуслуг (Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг).
Сделать необходимые выводы самостоятельно Вы сможете, рассмотрев общедоступные финансовые данные – их все СК регулярно обнародуют в прессе и сети Интернет.
Пожалуй, первый показатель, который будет Вас интересовать – это уровень выплат. Данный коэффициент характеризует соотношение выплаченных компанией средств и платежей, полученных от клиентов. Определить уровень выплат вы сможете, поделив объем выплат на объем платежей и умножив результат на 100%. Оптимальный уровень выплат для украинской страховой компании должен находиться в пределах от 10 до 50%. Все цифры ниже 10% могут свидетельствовать о завышенных тарифах либо нелояльной выплатной политике. Если же уровень выплат выше 50%, это может «говорить» о несбалансированности страхового портфеля, что может негативно влиять на способность компании выполнять свои обязательства в дальнейшем.
4. С какими документами нужно ознакомиться?
Намереваясь приобрести страховку, внимательно ознакомьтесь с договором страхования – жалеть на это времени не стоит. Договор страхования – документ емкий. Но, чем проще и понятнее он составлен, тем больше шансов избежать разночтений и недоразумений в дальнейшем.
Свои права и обязанности нужно прочесть не только в договоре страхования. Существуют еще и документ, на основании которого СК составляют договор страхования, – это Правила страхования. Правила регистрируются в Госфинуслуг в момент выдачи лицензии и должны быть доступны клиенту в любой момент, как на этапе заключения сделки, так и в период действия договора либо урегулирования страхового события.
Если договор страхования расширяет условия, описанные в правилах, договор будет иметь прерогативу, поскольку правила описывают общие основания для страхования.
5. Как определить политику СК в вопросах выплаты страховых возмещений?
Если Вы намерены определить принципы компании в урегулировании страховых событий, в первую очередь изучайте те, что прописаны в договоре страхования. Если речь идет, например о страховании от несчастного случая либо страховании путешествующих, обратите внимание на лимиты покрытия, список исключений из страховых событий, порядок компенсации самостоятельно понесенных затрат, сроки уведомления СК и перечень необходимых документов.
Если планируете страховать имущество, Вам важно будет понять: какими должны быть Ваши действия при наступлении страхового события, какой пакет документов необходимо предоставить, каким образом определяется размер ущерба (на основании собственного расчета СК, по смете ремонтного предприятия либо по заключению эксперта), в каких случаях СК имеет право отказать в выплате, порядок и сроки выплаты возмещения.
Наибольшего доверия будут заслуживать отзывы и мнения Ваших знакомых – клиентов данной СК. Если же таковых нет, отклики Вы сможете найти и в сети Интернет. Только, читая эти отзывы, помните, что рассматриваете субъективную точку зрения одной из сторон.
Делая выбор, не жалейте времени на изучение информации и чтение документов, тогда Вы выберете надежную и лояльную страховую компанию, на которую действительно сможете положиться.
